\貯金したい20代・30代へ/
貯金したい医療職を勝手に応援中のわたしたちPT×OT夫婦が「目的別口座」を活用して投資なしで650万円貯金できました!
「投資は怖くてやりたくない」って人にもできるおすすめの貯金術です。
“投資”をはじめるまえにまずは“貯金”で土台作りを始めましょう!
\まずは無料でFPに相談するのもあり/
「目的別口座」って1つの銀行で代表口座のほかに目的別にひとりの名義内で管理できる預金口座のことだったよね?
そうそう、詳しくはこの記事を見てね!
今回は「目的別口座で貯金を自動化する方法」をお伝えします!
STEP1 目的別口座を作成する
わたしのおすすめは「NEOBANK」と「あおぞら銀行BANK」です!
「NEOBANK」は目的別口座が10個、「あおぞら銀行BANK」はThe savings(BANKアプリ限定貯蓄預金)が20個設定できます。
どんな目的で貯金していくのかが一番大事なところですね!
ぜひ一度書き出してみましょう!
書き出していくときのポイントは1年を振り返って必要な項目を挙げていくことです。
例えば、見落としがちなのが「スマホ端末代」です。
「スマホ端末代」を「月々の支払いに組み込むシステム」をとっていることも多いのですが、りはる夫婦は一括で購入します。
理由は、スマホ端末代金が“見える化”するからです。
スペックの高いスマホが欲しくなるのですが、本当に使いこなせるのか、自分が感じる価値と価格が見合っているかを考えるために一括で購入するようにしています。
\りはる夫婦が実際に活用している“目的別口座”をご紹介!/
□ 家電積立
□ パソコン積立
□ スマホ積立 2台分
□ 浄水器
□ サブスク積立
□ イベント積立
□ 冠婚葬祭
□ NHK受信料
□ 医療費
□ 車購入積立
□ 自動車税 軽2台分
□ 車検費用 軽2台分
□ 自動車保険 軽2台分
□ 固定資産税
□ 自宅修繕費積
□ 火災保険積立
□ PT・OT協会費
□ 図書費・研修費
□ 教育資金(とらくん)
□ 教育資金(はなちゃん)
20個ほど目的別口座を活用しています。
これでどの目的にいくら貯金ができているのかが見える化します。
STEP2 目標金額・期限を設定する
次に、各目的の目標金額と目標期限を設定していきます。
計算機をご用意ください。
ここでポイントは、1年間、1カ月、1週間、1日に貯金する金額を計算してみることです。
そんな細かく計算する必要あるの??
1カ月単位で貯金をしていくことをおすすめしているんだけど、1日・1週間にいくら貯金が必要なのかを貯金する前に知ることで、普段から1日・1週間の支出に意識づけができて、家計管理力がぐっとあがるよ!
例えば、目的が「車購入」の場合、「目標金額:200万円、目標期限:3年後」とします。
下のように計算していきます。
- 1年間貯金額 200万円÷3年≒66.7万円
- 1カ月貯金額 66.7万円÷12カ月≒5.6万円
- 1日貯金額 5.6万円÷30日≒1,852円
- 1週間貯金額 1852円×7日≒12,963円
こんなふうに各目的別に計算して書き出してみてください。
こうすることで、現実的に達成可能かどうかも考えることができて、目標金額や目標期限の見直しができます。そして、貯金の優先順位がみえてきます。
STEP3 アプリで設定して貯金を自動化する
STEP2が終わったら、あとは入力していくだけです。
NEOBANKもあおぞら銀行BANKもスマホアプリから簡単に設定できます。
- 1目的別口座 新規作成
「口座名」「口座名カナ」「目標金額」「開始日」「目標期日」「アイコン」を入力
- 2この口座で自動貯金する
「振替先口座」「設定名」「振替金額」「振替日:毎月・毎週・毎日から選択」「指定日」「指定日」「停止条件:指定しない・停止日を指定するから選択」
- 1目標金額
・1,000円単位で設定可能
・あとから変更も可能 - 2デビット積立比率
・Visaデビットを利用するたびに設定比率に相当金額を積み立てる
・0~500%の範囲で設定可能
・例:デビット積立比率を5%に設定すると、Visaデビットで10,000円を利用したら500円が自動積立されるあおぞら銀行BANKのユニークな機能ですが、りはる夫婦は「0%設定」で利用していません。
- 3毎月の定額積立
・毎月指定された日に設定金額を普通預金口座から目標に積立される
・アプリのThe Savings 「残高・管理」から毎月10日・15日・20日・25日から選択可能
・1,000円単位で設定可能
・手動積立も可能 - 4タイトル
・目的別タイトルを入力
まとめ
今回は「目的別口座で貯金を自動化する方法」をシェアしました。
1度設定するだけであとは「ほったらかして貯金ができる」ので今のうちに早くはじめて後悔を回避しましょう!
\実体験ベース/
医療職夫婦が「650万円」貯金達成した節約なし・ほったらかし・自動化「貯金術」をシェア!
Instagram(reharu_wamama23)のほうでも図解付きでまとめていきます。
ぜひフォローしてみてください~!
医療職ワーママ「りはる」